Главная » Ваш юрист » Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

В условиях рыночной трансформации России развитие малого предпринимательства является чрезвычайно важным фактором макроэкономической стабилизации страны. За последние годы малый бизнес стал весомым элементом функционирования национальной экономики, а именно в:

  • установление предпринимательских отношений;
  • формирование класса предпринимателей, способных по собственной инициативе начать устойчивые структуры малые предприятия;
  • удовлетворение потребностей потребителей в товарах и услугах;
  • обеспечение новыми рабочими местами;
  • формирование конкурентной среды.

Формирования рыночной экономики требует становления малого предпринимательства как полноценного субъекта рынка, укрепление его позиций в конкурентной среде и формирование устойчивого класса предпринимателей.

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Большое влияние на развитие малого бизнеса имеет политика банков, а именно ее организованность и функционирования с предпринимателями. Сегодня банковская политика имеет очень много пробелов и недоработок, в основном это касается наиболее востребованного направления малыми предприятиями, а именно кредитования.

Ни одна банковское учреждение не предоставляет кредит на открытие собственного дела. В свою очередь банкам грозят убытки от невозврата денег заемщиками. Это подрывает доверие между банками и предприятиями малого бизнеса.



Где можно взять необходимую сумму

Перед открытием бизнеса необходимо составить бизнес-план. Одним из пунктов бизнес-плана является стартовый капитал. Как правило, для открытия необходимы огромные финансовые вложения. Получить начальный капитал можно следующими способами:

  • заем денежных средств у друзей, коллег или родственников;
  • собственные сбережения;
  • продажа движимого и недвижимого имущества;
  • взаимовыгодное сотрудничество с инвестором;
  • кредит в финансовом учреждении;
  • сотрудничество с союзом предпринимателей;
  • микрозайм.

Занять у родственников. Заем у родственников является самым выгодным способом. В таком случае устанавливается минимальная процентная ставка. Часто сделка документально не оформляется. Также родственники не потребуют залог. К преимуществам займа относится:

  • выгодная процентная ставка;
  • сделка осуществляется на взаимовыгодных условиях;
  • скорость получения финансовых средств.

Взять микрозайм под залог имущества. Альтернативой классического кредита является микройзайм. Воспользоваться данной услугой могут лица с хорошей кредитной историей. Преимущества микрозайма:

  • не требуются поручители;
  • быстро оформляется;
  • для оформления необходимо минимальное количество документов;
  • минимальная процентная ставка.

Получить микрозайм может лицо, владеющее каким-либо имуществом. При оформлении договора необходимо предоставить документ, подтверждающий владение имуществом. Что может быть залогом?

  • недвижимость;
  • бытовая техника;
  • автомобили;
  • изделия из драгоценных металлов.



Как правило, человеку предоставляют деньги в размере 50-85 процентов от залога.

Продажа доли инвестору. Перспективный проект всегда привлекает к себе внимание инвесторов. Начинающий предприниматель может предложить потенциальным инвесторам профинансировать свой проект. Для того чтобы предложить свою кандидатуру инвестору необходимо сделать грамотный бизнес-план.

В роли инвестора могут выступать:

  • бизнесмены;
  • друзья;
  • организации.

Если инвестор заинтересуется проектом, то необходимо заключить соответствующую сделку. После оформления сделки инвестор предоставит необходимые денежные средства. В тоже время он станет полноправным партнером по бизнесу.

Продать собственные активы. В качестве стартового капитала можно использовать деньги, полученные от продажи активов. Можно продать следующие активы:

  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • изделия из драгоценных металлов;
  • предметы искусства.
  • товарные знаки и т. д.

В таком случае идеальным вариантом является продажа второго автомобиля или частного дома. Реализация активов позволит начать бизнес.

Оформить кредит в банке. Чаще всего, начинающие бизнесмены для открытия своего дела, пользуются услугами финансовых учреждений. Банки неохотно предоставляют кредиты. Однако при соблюдении всех требований можно рассчитывать на положительный результат.



Для оформления кредита необходимо заключить соответствующий договор. Молодые предприниматели могут обращаться как в классические банки, так и в кредитные союзы. Как правило, данные организации финансируют определённую сферу. Специалисты рекомендуют брать кредит в залог движимого или недвижимого имущества.

Преимущества данного способа:

  • возможность досрочного погашения;
  • быстрое оформление;
  • удобная схема погашения.

К недостаткам можно отнести процентную ставку.

Особенности составления бизнес-плана

Банки стараются кредитовать стабильные, регулярно получающие прибыль предприятия, поскольку заботятся о благосостоянии и стабильности. Сомнительные и инновационные проекты, банки оставляют специализированным кредитно-финансовым учреждениям. Наиболее сложным в кредитном анализе является оценка инвестиционных проектов, особенно если этот проект подается вновь созданным предприятием.

Основной составляющей инвестиционного проекта является бизнес-план, который предприятие в основном составляет в произвольной форме.

Это усложняет задачу банка и стоит ему дополнительных затрат времени и денег, поэтому банкам следует предложить универсальный для всех предприятий образец составления бизнес-плана.

Составляя бизнес-план, заемщик преимущественно изображает свой новый проект весьма положительно и преувеличивает свои возможности, поэтому стоит всегда помнить об объективности оценки возможностей заемщика, чтобы не подвергать риску кредит банка.



Что учесть при выборе банка

Критерии выбора банка:

  • срок существования на финансовом рынке;
  • положительные и негативные отзывы;
  • наличие овердрафта;
  • процентная ставка;
  • история банка;
  • скорость оформления;
  • стабильность
  • надежность;
  • возможность досрочного погашения.

Предприниматель должен обратить внимание на позиционирование банка. Оптимальным вариантом является большой банк, который функционирует на рынке более десяти лет.

Также необходимо учесть возможность досрочного погашения и срок перечисления денежных средств.

Условия получения кредита для открытия бизнеса с нуля: требования к заёмщику

Организация кредитования субъектов малого предпринимательства имеет определенные особенности и отличается от трансформационного процесса кредитования. Прежде всего особенность кредитования выходит из сущности малого бизнеса, в котором важное значение имеет личностный фактор, то есть предоставление кредита коммерческим банком зависит от таких факторов:

  • авторитета руководителя (собственника) малого предприятия;
  • профессионализма;
  • опыта работы;
  • своевременного выполнения обязательств перед бюджетом, внебюджетными государственными фондами, кредитными учреждениями.

Успех бизнеса во многом зависит от личности руководителя. Часто малое предприятие и частная сфера заемщика настолько переплетены, что разделение между этими двумя сферами довольно проблематично, а иногда даже невозможно.



Отсюда можно сделать следующий вывод: чем меньше абсолютный объем хозяйственной деятельности малого предприятия, тем важнее становятся в процессе решения вопроса предоставления кредита личностные качества заемщика.

Кредитоспособность малых предприятий может оцениваться таким же образом, как и способность к погашению займа у крупных предприятий, а именно:

  • на основе анализа коэффициентов кредитоспособности;
  • движения денежного потока;
  • оценки делового риска.

Однако использование банком традиционных методов анализа затрудняется, что связано прежде всего со сложностью для предприятий вести бухгалтерский и управленческий учет, а расходы на аудиторскую проверку довольно значительными. Итак, перед банком встает проблема качества предоставленной заемщиком информации.

Оценка кредитоспособности заемщика основывается не столько на анализе финансовой отчетности, сколько на личностном знании работником банка бизнеса заемщика. Такая технология предполагает наличие постоянных связей с заемщиком:

  • выездной мониторинг;
  • безвыездный мониторинг.

Основной пакет документов для открытия бизнеса с нуля

В какой бы банк вы ни обратились везде вас попросят предоставить определённый пакет бумаг для рассмотрения кредитной заявки. Для оформления кредита необходимо предоставить такие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • разрешение на занятие определённой деятельностью;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • заявление на получение финансирования;
  • паспорт;
  • справка о получении ИНН;
  • различные учредительные документы;
  • документы учредителей
  • справка из банков и т. д.



Для рассмотрения заявки банк требует большое количество документов. Но основными документами являются:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • заявка;
  • справка ИНН.

Паспорт. При оформлении кредита вам обязательно необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Некоторые финансовые учреждения требуют наличие прописки. То нужно учитывать при подаче заявки. Но существуют банки, которые допускают наличие временной прописки. При предоставлении паспорта с постоянной пропиской возрастает вероятность предоставления займа. Также в таком случае нужно предоставить справку с паспортного стола.

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Кредитная заявка. Одним из главных документов является кредитная заявка. Это письменное обращение предпринимателя в финансовое учреждение. К данному документу необходимо приложить финансовые отсчеты. В документе содержится:

  • условия получения;
  • сумма займа;
  • цель;
  • валюта;
  • срок;
  • вид.

Справка о получении ИНН. Каждый гражданин РФ имеет свой ИНН. Получить соответствующую справку можно различными способами:

  • на сайте;
  • в налоговой;
  • по почте.



Данный документ является обязательным для рассмотрения заявки.

Свидетельство о регистрации ИП. Данный документ выдается в ЕГРИП. Каждый документ имеет уникальный номер. Документ является обязательным для получения займ подготовка к предстоящим переговорам;

  • проведение переговоров;
  • получение ответа учреждения;
  • получение денежных средств.

Прежде всего, нужно определить размер стартового капитала. На данном этапе необходимо провести подсчеты. После этого можно переходить к сбору необходимой документации.

Для получения кредита можно воспользоваться услугами профессионального юриста. В таком случае вам не нужно будет заниматься сбором документов и проведением переговоров.

Нужно обратиться в финансовое учреждение и подождать соответствующую заявку. В ходе переговоров необходимо выбрать оптимальную программу кредитования и уточнить все интересующие вопросы. Самые распространенные программы:

  • овердрафт
  • микрокредит;
  • кредитная линия;
  • кредит под залог.

После получения положительного ответа необходимо подписать документы и получить выплаты.

Достоинства и недостатки использования франшизы

Многие начинающие предприниматели хотят использовать франшизу. Франшиза – это использование чужого бренда. Она позволяет начать успешный бизнес с нуля. Преимущества франшизы:

  • консультации;
  • культура ведения бизнеса;
  • поддержка
  • обучение
  • высокая скорость раскрутки бизнеса;
  • узнаваемость бренда.



Недостатки франшизы:

  • стоимость;
  • определенное снижение прибыли;
  • сложность контроля;
  • сохранение коммерческой тайны;
  • необходимо выполнять обязательства.

На начальном этапе франшиза позволяет стабилизировать ведение бизнеса.

На что обратить внимание

Что необходимо учитывать при обращении в финансовое учреждение?

  • процентная ставка;
  • срок рассмотрения заявки;
  • размер платежей;
  • надежность организации
  • срок погашения;
  • предоставление залога
  • сборы;
  • вид;
  • комиссия за выдачу;
  • договор и т. д.

Прежде всего необходимо обратить внимание на договор. Он должен содержать всю необходимую информацию. Перед подписанием документа необходимо внимательно прочитать его. Кроме этого, процентная ставка не должна быть выше нормы.

Основные условия по кредиту. Кредит предоставляется клиенту:

  • при условии принятия решения уполномоченного органа по кредитованию;
  • наличии у клиента открытого текущего счета с использованием электронного платежного средства;
  • наличии документов, предусмотренных выбранным клиентом кредитному продукту, удостоверяющих личность, справки о присвоении регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов.


Есть ли у банка право изменить процентную ставку в одностороннем порядке?

Финансовые учреждения не могут менять процентную ставку. Однако существует ряд случаев, при которых возможно повышение ставки:

  • по согласованию с клиентом;
  • отказ заемщика заключать соответствующий договор страхования;
  • по решению суда.

Условия досрочного возврата средств. Досрочное выполнение долговых обязательств может быть осуществлено только в срок, который приходится на следующий очередной ежемесячный платеж в соответствии с графиком погашения задолженности.

В случае если клиент осуществит перевод средств на счет для погашения долговых обязательств в размере, превышающем сумму очередных платежей по договору или, осуществит перевод средств в любую другую дату по отсутствии просроченных платежей.

В случае наличия графика, денежные средства клиента направляются в счет досрочного погашения конечных (последних) платежей без необходимости подписания сторонами нового графика платежей. При этом, осуществляется перерасчет процентов исходя из фактического остатка основной задолженности после частичного досрочного погашения без изменения размера ежемесячного платежа.

Следующие ежемесячные платежи осуществляются в установленные сроки, а количество платежей сокращается. 

Частичное досрочное выполнение долговых обязательств не освобождает клиента от обязательства по погашения соответствующей части кредита, уплаты процентов и комиссий в следующие даты.



Дополнительные условия, которые вам необходимо будет соблюдать в период кредитования

  1. Возвращение кредита, уплату процентов за, комиссий и других платежей в соответствии с условиями кредитного договора.
  2. В случае к нему претензий со стороны третьих лиц, осуществлять выполнение долговых обязательств в первоочередном порядке, кроме случаев, установленных действующим законодательством.
  3. В течение действия кредитного договора обеспечить наличие текущего счета.
  4. Уведомить сотрудников в течение 14 календарных дней о потере или смене постоянного места трудоустройства, адреса места жительства, места государственной регистрации, номера телефона и сведений, которые могут негативно влиять на выполнение клиентом долговых обязательств.
  5. В течение действия настоящего договора без предварительного письменного согласия не заключать других сделок, направленных на получение займов, не выступать поручителем по, займам.
  6. В случае просрочки исполнения любых долговых обязательств, не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты получения письменного требования нужно предоставить документальное подтверждение получаемого текущего дохода.

Размер санкций за нарушение кредитного договора

После просрочки выполнения определенных обязательств осуществляется начисление санкций. Штрафные санкции:

  • штраф;
  • пеня;
  • неустойка.

Как правило, размер штрафных санкций указан в соответствующем договоре.



О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Приватизация квартиры через суд — решение в спорных ситуациях

Сложные жизненные ситуации иногда ставят людей в тупик. И вопрос с приватизацией квартиры не является исключением. Казалось бы, что тут такого сложного: возьми список документов, пройдись по инстанциям, чтобы собрать ...

Как происходит определение места жительства ребенка? Разбираемся в подробностях

Если в семье, где есть дети, случился развод, то после себя он оставляется множество вопросов, связанных с будущим детей: у кого они будут жить, у мамы или папы, как дальше ...

Как наложить арест на совместное имущество при разводе

Содержание Что подлежит разделу Для чего нужно и как это сделать Как наложить арест на совместное имущество при разводе Развод несет в себе много сложных юридических вопросов, например, как наложить ...

Как проходит процедура развода в Казахстане?

Содержание Варианты развода Решаем спорные вопросы с разделом имущества Материальное содержание детей В каких случаях развод невозможен? Какие документы нужны для развода в Казахстане? Как проходит процедура развода в Казахстане Развод ...

Где и как получить полис медицинского страхования (ОМС)?

По закону в Российской Федерации все граждане должны быть застрахованы по программе Обязательного Медицинского страхования, и иметь полис ОМС. Отсутствие такого документа как медицинский полис ОМС влечет потерю права пользоваться ...

Как открыть больничный лист пошаговая инструкция

Больничный лист — это соответствующий документ, который по установленной форме фиксирует вашу нетрудоспособность за определённый промежуток времени. Работодатель при этом должен оплатить установленную часть заработка. А её размер, будет зависеть от ...

Как разделить ипотечную квартиру и непогашенные кредиты при разводе?

Бракоразводный процесс всегда связан с юридическими проблемами, которые касаются раздела совместно нажитого имущества. Если данное имущество было приобретено еще и в ипотеку, ситуация заметно усложняется. Иногда раздел ипотечных обязательств отнимает ...

Земельный участок коммерческого назначения: особенности и тонкости

С приходом частной собственности в нашей речи появилось множество новых терминов и определений, вроде целевого назначения земли. Некоторые взяты из соответствующих законов, другие возникают стихийно и впоследствии приживаются. Такими можно ...

Как вступить в наследство после смерти матери

Нередко встречаются в нашей жизни ситуации, когда требуется вступить в права наследства. Но проблема в том, что многие не знают о том, как это можно сделать. Чаще всего люди обращаются ...

Коммерческий найм жилого помещения: условия сделки и типовой бланк договора

Под наймом помещения подразумевается договор, по которому собственник площади предоставляет его во временное пользование для проживания. Рассмотрим, как правильно оформить аренду, какие есть условия и нюансы сделки. В каких случаях ...

Как происходит оспаривание отцовства или материнства?

Оспаривание отцовства подразумевает под собой особую процедуру, при которой опровергается запись об отце ребенка, которая вносится органом ЗАГСа в книгу записей о рождении. Оспаривание возможно только через судебную инстанцию. При ...

Всё о договоре аренды квартиры

Сдавать в аренду жильё нужно правильно, так, чтобы потом не возникло множество проблем: квартиросъёмщики нередко оказываются недобросовестными, портят имущество, задерживают оплату, а съехав, оставляют астрономические счета за квартиру. Бывают случаи ...

Как составить заявление на прописку: образец заполнения

Почти для всех социально необходимых действий, связанных с обращением граждан в государственные учреждения, требуется территориальная регистрация, постоянная или временная постановка на учет в УФМС (прописка). К сведению: отсутствие территориальной регистрации, ...

Налог на дарение недвижимости родственнику и не родственнику в 2016-2017 году

Недвижимость – обычно самое ценное имущество у наших сограждан. Жилищный вопрос у многих стоит достаточно остро до сих пор, поэтому получить в дар квартиру, дом или долю в них — ...

Коэффициент территории ОСАГО законодательная база

Что представляет собой территориальный коэффициент (КТ) Коэффициент КТ представляет собой значение территориального коэффициента ОСАГО и является самым важным, основным понятием при расчете стоимости страхового полиса. Значение КТ рассчитывается в зависимости ...

Условия, при которых возможно расторжение или отмена договора дарения квартиры, и судебная практика по таким делам

Договор дарения квартиры – сделка по передаче права собственности на недвижимость одним лицом другому. Она безвозмездная, не требует оплаты со стороны получателя дара. Для признания ее юридической силы необходимо согласие ...

Как разделить лицевой счет в муниципальной или приватизированной квартире?

С разъединением лицевого счета на жилплощадь часто сталкиваются граждане, которые не могут договориться о добровольном несении расходов по коммунальным платежам, кто именно из совместно проживающих должен нести это бремя и ...

Как и кто может утратить право пользования муниципальным жильем?

Человек может иметь жилье в собственности, может проживать в муниципальном жилье, по найму, или в ведомственном, предоставляемом на время работы или службы. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ...

Продажа доли в квартире: порядок, договор, продажа с долей несовершеннолетнего, что изменилось в 2016 году

Продажа доли недвижимости — далеко не всегда быстро и просто осуществимая сделка. В процессе у продавца возникают юридические заминки, связанные с возможными претензиями со стороны других собственников, ведь он не ...

Как можно спасти семью от развода?

Содержание Как спасти семью от разрушения Шаги по исправлению ситуации Семейный быт и лодка любви Как можно спасти семью от развода вопрос который интересует многих Каждая пара переживает кризисы совместной ...

Какие документы нужны для приватизации муниципальной квартиры

Приватизацией называется процедура перевода муниципального и государственного жилья в частную собственность. Бесплатная приватизация началась в России после 1992 года и сроки ее завершения несколько раз передвигали в связи с определенными ...

Рейтинг@Mail.ru